일본에 사는 외국인으로서 신용카드를 발급받는 것은 다소 까다로울 수 있습니다! 이번 기사에서는 쉽게 받을 수 있는 일본 신용카드를 소개하고, 성공 가능성을 높이기 위한 몇 가지 팁을 안내하겠습니다!
일본 신용카드
현금 없이도 매장이나 온라인으로 편리하게 쇼핑할 수 있게 해주는 신용카드는 현대 생활의 기본적인 필수품입니다. 그렇지만 일본의 은행 제도는 외국인에게 매우 엄격해서, 일본에 거주하는 많은 외국인들은 각종 번거로움과 실망감으로 인해 이와 같은 필수적인 서비스를 포기하기도 합니다.
100% 확실한 방법은 존재하지 않지만, 항상 길은 열려 있습니다! 신중한 계획과 충분한 인내심, 명확한 가이드와 함께한다면 일본에서 신용카드를 발급받을 가능성은 매우 높아질 것입니다!
일본 신용카드를 발급받는 것은 왜 그렇게 어려울까요?
많은 일본 기업과 은행은 때로는 애매하기도 하지만, 엄격한 기준에 따라 운영되고 있는 등, 굉장히 보수적입니다. 일본에 거주하는 외국인의 경우 입국 이전의 신용 기록은 인정받을 수 없고, 영구적이지 않은 외국인 신분은 자동으로 높은 위험 부담으로 평가됩니다. 이외에도 많은 요인 때문에 신용카드 회사는 외국 고객 유치를 피하려 합니다.
일본 신용카드를 신청하려면 무엇이 필요할까요?
신청에 필수적으로 필요한 기본 사항은 아래와 같습니다. 만약 이 중 하나 또는 여러 가지가 부족한 상태라면, 신용카드를 발급받기 전에 좀 더 일본 생활에 정착할 수 있도록 노력이 필요합니다.
- 재류 자격(기간이 길수록 좋음)
- 일본 은행 계좌
- 일본 주소
- 일본 직장(일본 이외 지역의 직장도 가능은 하지만, 감점 요인이 될 수 있습니다)
- 소득
- 일본 전화번호
- 이메일 주소
더 확실하게 신청하려면 무엇이 필요할까요?
위의 항목은 출발선에 지나지 않습니다. 모든 항목을 채워 넣었다고 하더라도, 다음과 같은 조건 중 몇 가지를 충족하지 않으면 신청이 거부될 가능성이 커집니다.
- 안정적 또는 높은 소득
- 배우자 재류 자격/영주권
- 안정적인 직업을 가진 일본인 배우자
- 정사원 근로 계약
- 같은 회사에서 1년 이상 근무
- 평판이 좋은 대기업에서 근무
- 직장 전화번호
- 일본 내 주택 소유
- 부채 없음
- 완벽한 일본 신용기록
- 일본어 능숙도(현장 신청하는 경우)
- 여러 가지 형태의 일본어 신분증(운전면허증, 마이 넘버 카드 등)
- 일본에 장기간 거주
- 일본 카드사에서 거절당한 적이 없음(카드사는 이 정보를 조회할 수 있습니다)
- 다른 카드사에 신청 중인 신용카드가 없음(카드사에서는 이를 조회할 수 있으며, 복수의 카드를 동시에 신청하는 것은 결코 좋아 보이지 않습니다)
일본에 거주하는 외국인이 쉽게 발급받을 수 있는 신용카드
요건을 충족하셨다면 이제 신청할 차례입니다! 카드사 홈페이지에서 온라인 신청을 하거나 대리점에 직접 방문해도 됩니다. 대부분의 일본 웹사이트와 마찬가지로 카드사 홈페이지는 사용자에게 친화적이지 않고, 문자 입력에 매우 민감합니다. 특히 이름을 입력할 때는 오류 메시지가 자꾸 뜰 수도 있습니다. 기본적으로 다국어 서비스는 존재하지 않으니, 일본어가 부족한 경우에는 잘하는 사람의 도움을 받으면서 온라인으로 신청하는 것이 좋습니다.
세계적으로 다양한 라이프스타일에 특화된 수많은 신용카드가 있습니다. 카드사 선택은 궁극적으로 여러분에게 달려 있지만, 인기 있는 카드사를 몇 군데 소개합니다!
라쿠텐 카드
장점: 공과금 납부도 적립이 되는 탁월한 포인트 시스템과 학생이 쓰기 편한 옵션이 있고, 온라인 신청을 통해서도 발급받을 수 있습니다. 연회비와 무료 해외여행보험은 없습니다. 많은 인기를 얻고 있는 카드입니다.
단점: 웹사이트에 텍스트가 많고 사용하기 어렵습니다.
포인트: 100엔당 1포인트(=1엔) 적립
신청: https://www.rakuten-card.co.jp/card/
세존 인터내셔널
장점: 연회비 면제와 절대 만료되지 않는 포인트 시스템. 외국인도 발급이 잘 된다는 평판입니다. 온라인으로 신청해서 카드를 발급받을 수도 있고, 일본 전역에 있는 대리점에 방문해도 됩니다. 웹사이트도 잘 꾸며져 있고, 사용하기 편합니다.
단점: 적립되는 포인트가 경쟁사에 비해 낮은 편입니다.
포인트: 1000엔당 1포인트(=5엔) 적립
신청: https://www.saisoncard.co.jp/
오리코 카드
장점: 연회비가 없고, 포인트 시스템도 좋습니다. ID 또는 QuicPay 캐시리스 지불 시스템을 이용할 수 있습니다. 웹사이트는 사용자가 사용하기 쉽습니다.
단점: 웹사이트에서 온라인으로 계좌를 등록하는 것이 까다로울 수도 있습니다.
포인트*: 100엔당 1포인트(=1엔) 적립(오리코 포인트) 또는 1000엔당 1포인트(=100엔) 적립(클래스마일)
*카드에 따라 포인트 제도 상이
EPOS 카드
장점: 연회비 면제와 자동 해외여행 보험 세계 1위. 디자이너와 협업한 독특한 카드 디자인이 많습니다.
단점: 신청은 온라인으로 할 수 있지만, 웹사이트는 조그만 글자가 많아 투박합니다.
포인트: 200엔당 1포인트 적립
신청: https://www.eposcard.co.jp/index.html
이온 카드
장점: 이온몰과 다양한 아웃렛에서 쇼핑할 때 포인트를 적립할 수 있습니다. 디지털 결제 시스템 WAON이 내장되어 있어서 다양한 인센티브가 있습니다. 연회비는 없습니다.
단점: 웹사이트의 약관 페이지는 이해하기 어렵지만, 어찌 됐든 사용하기는 간편합니다.
포인트 : 200엔당 1포인트 적립(이온몰은 2배)
d카드
장점: 유비쿼터스 Docomo가 출시한 d 카드는 연회비가 없고 휴대폰 보험이 함께 제공되며, 일본 전역에서 사용할 수 있는 d 포인트를 적립할 수 있습니다. ID 디지털 결제 시스템으로도 연결하여 사용할 수 있습니다.
단점: 신청은 온라인으로 할 수 있지만, 웹사이트의 텍스트가 작고 사용자가 사용하기 어렵습니다.
포인트 : 100엔당 1포인트 적립(일부 결제 내용은 제외)
JCB 카드
장점: 유일한 일본 국제 결제 브랜드로 매우 인기가 있습니다. JCB 카드 W는 신청 시에 39세 미만이었다면 연회비를 내지 않아도 되고, 포인트를 2배를 적립 받을 수 있습니다. 아마존이나 세븐일레븐 같은 주요 브랜드에서도 포인트를 추가로 받을 수 있습니다. 웹사이트도 비교적 사용하기 쉽습니다.
단점: 비자 카드나 마스터 카드와 달리, 일본 국외에서는 JCB가 많이 사용되지 않습니다. 웹사이트에서 계좌 등록을 하는 것이 다소 까다로울 수 있습니다.
포인트: 1000엔당 1포인트 적립
신청: https://www.jcb.co.jp/ordercard/kojin_card/os_card_w.html
거래 은행
일본에서 돈을 벌고 있다면 일본 은행의 공인을 받았다는 뜻이 되므로, 해당 은행에서 신용카드를 신청해 보는 건 어떨까요? 은행은 여러분의 정보 및 기록에 접근할 수 있기 때문에, 전체적인 과정이 원활하게 처리됩니다. 물론, 신용카드 부문은 일반 은행 업무보다 훨씬 더 엄격하기 때문에 반드시 된다는 보장은 없습니다.
일본에서 신용카드 사용하기
신용카드 발급을 완료했다면 직접 사용해 봅시다! 어느 나라든지 그렇지만, 신용카드 서비스가 가능한 경우에만 카드를 사용할 수 있습니다. 여전히 일본은 현금 결제에 기반을 둔 사회이기 때문에 특히 오래된 업소에서는 카드를 사용할 수 없는 경우도 있습니다. 신용카드를 사용할 수 있는 경우에는 다음과 같은 방법으로 거래가 이루어집니다.
일시불
카드를 제시하면 점원이 할부 여부를 물어봅니다. 일시불을 선택하면 다음 달에 전액을 결제한다는 의미입니다.
보통은 ‘잇카츠데요로시이데스카?(一括でよろしいですか？)’라는 말을 듣게 될 것입니다. 그리고 대부분은 ‘하이’라고 대답하고, 기계에 따라 PIN을 입력하거나 영수증에 서명합니다.
해외 신용카드에서 익숙한 월별 할부 결제와 달리, 대부분의 일본 신용카드는 그다음 달에 전액 결제가 필요하며, 일시불을 선택하면 그렇게 됩니다. 이는 여윳돈이 없는 상태에서 비싼 물건을 사는 것이 매우 위험하다는 의미입니다! 일본 신용카드는 ‘돈이 부족하지만 물건을 사기 위해 대출을 받는다는 것보다는 결제를 하고 포인트를 적립할 수 있는 편리한 수단’으로 생각하는 것이 좋습니다.
할부 결제
일시불로 결제하는 것 외에도 매달 적은 금액으로 나누어 내는 ‘분카츠바라이(分割払い)’를 선택할 수 있습니다. 할부 횟수는 카드사에 따라 다르며, 3개월에서 36개월까지 기간을 늘릴 수 있습니다. 매력적으로 들릴 수 있지만, 이는 추가 이자 수수료가 발생하기 때문에 최종적으로 더 많은 금액을 결제하게 됩니다. 선택하기 전에 조건을 확실히 확인하는 것이 좋습니다.
리보 결제
영어 단어 ‘revolving’을 줄여서 표현한 리보 결제를 이용하면 일반적인 해외 신용카드와 같이 매월의 결제 플랜을 설정할 수 있습니다. 웹사이트를 통해 사전에 카드사에 신청을 해야 하는 경우도 있으니 신용카드 웹사이트를 잘 익혀두는 것이 좋습니다.
신용카드의 포인트 시스템
일본 신용카드의 큰 매력 중 하나는 포인트 시스템입니다. 일상의 쇼핑이나 청구서를 지불할 때도 포인트를 적립할 수 있고, 이를 현금과 같이 사용할 수 있습니다. 회사마다 자체적인 포인트 적립률과 제도가 정해져 있으니 이를 잘 고려하여 결정해야 합니다. 어떤 포인트는 다양한 곳에 바로 사용할 수 있는 반면, 어떤 포인트는 실제 적립까지 시간이 걸리거나 특정 제품, 서비스에 한정되기도 합니다.
많은 카드사는 주요 쇼핑 매장, 브랜드, 서비스와 제휴를 맺고 있기 때문에, 여러분이 자주 이용하는 브랜드에서 포인트를 적립하고, 할인을 받을 수 있습니다! 일부는 무료 여행 보험과 ETC 카드를 제공하여 일본 고속도로에서 자동 결제를 사용할 수 있습니다.
신용 카드를 대체할 수 있는 것
신용카드 발급에 실패하셨다면, 비슷한 서비스를 이용할 수 있는 대안이 있으니 고민할 필요 없습니다.
데빗 카드(체크카드, 직불카드)
해외와는 다르게 일본에서는 직불카드 사용이 꾸준히 늘고 있습니다. 은행 계좌에 직접 연결되어 있어서 마스터카드나 비자 같은 프로바이더를 통해 여러분의 돈을 신용카드 기계를 통해 지불할 수 있습니다. 우선 이용하고 있는 은행에 직불카드가 있는지 확인해보세요. 만약 있다면 직접 방문하여 신청하면 간단하게 발급받을 수 있을 것입니다. 그렇지 않다면 영어 서비스를 제공하며 온라인 신청이 가능한 세븐 뱅크 등의 다양한 선택지가 있습니다.
Suica/Pasmo/IC 카드
Suica, Pasmo 등의 IC 카드는 일본 전역의 상점에서 사용할 수 있습니다. IC 카드는 신분증이 없어도 주요 기차역에서 발권기를 통해 쉽게 구입하고 충전할 수 있다. 발권기에서 IC 카드를 등록하면 분실했을 때 잔액을 돌려받을 수도 있습니다. 2019년 기준으로 약 75만 개의 점포에서 Suica를 사용할 수 있게 되어 신용카드의 매력적인 대안이 되었습니다! 자세한 내용은 여기를 참조해 주세요.
결제 앱:
최근 몇 년 동안 일본에서 스마트폰과 캐시리스 결제 서비스의 성장은 주목할 만한 했습니다. 페이페이, 라인페이, d바라이, QUICPay, ID, 라쿠텐페이, au페이, 메루페이, WAON 등이 있습니다! 한 가지를 선택하고 앱을 다운로드해서 직접 등록하고, 계좌를 연결한 뒤 현금을 충전하기만 하면 됩니다. 온라인 뱅킹을 사용할 수 없을 때는 정해진 ATM 기기에서 충전을 할 수 있습니다.
계산대 주변에 붙어있는 라벨이나 스티커를 통해 어떤 결제 앱을 사용할 수 있는지 알 수 있습니다. 찾을 수 없을 때는 직원에게 물어보기만 하면 됩니다. 사용할 수 있는 경우에는 잔액이 충분한지 확인하고, 앱을 열어서 직원에게 바코드를 보여주면 됩니다. 그러면 직원이 바코드를 스캔하거나, QR 코드를 기기의 화면에 터치하라고 안내해 줄 것입니다. 캐시리스 서비스 중 다수는 프로모션 캠페인을 진행하고 있어서, 일부 서비스는 고객을 유치하기 위해 말 그대로 돈을 공짜로 줍니다. 현재도 진행 중인 캠페인이 있는지 온라인으로 확인해 보세요. 서비스를 계속 사용할 필요도 없고 수수료도 없습니다!
카드를 긁어보세요!
이번 기사가 일본 은행과 신용카드의 잘 알려지지 않았던 부분을 알리는 데 도움이 되었기를 바랍니다. 결국 캐시리스를 위한 모험에 성공하든 실패하든 그것은 보통 운에 달려 있으니, 거절당해도 괜찮습니다! 계속해서 노력하다 보면 여러분에게 맞는 신용카드나 캐시리스 수단을 찾게 될 것입니다!
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